M\u00e1s de las dos terceras partes (67%) de las peque\u00f1as y medianas empresas (Pymes) a nivel mundial no han podido obtener financiamiento suficiente, o ninguno, en al menos una o m\u00e1s ocasiones, seg\u00fan un nuevo informe de la plataforma de banca en la nube, Mambu.<\/p>\n
Esta tendencia es ligeramente m\u00e1s pronunciada en Am\u00e9rica Latina, donde el 68% de las Pymes tampoco ha podido conseguir el capital necesario o adecuado en los \u00faltimos cinco a\u00f1os para cubrir los requerimientos de su negocio en al menos una ocasi\u00f3n.<\/p>\n
El informe \u00abPeque\u00f1a empresa, gran crecimiento\u00bb encuest\u00f3 a m\u00e1s de 1,000 propietarios de Pymes en todo el mundo, incluyendo participantes de diversos mercados latinoamericanos como Argentina, Brasil, Chile, Colombia, M\u00e9xico y Per\u00fa, que crearon su empresa y han solicitado un pr\u00e9stamo empresarial en los \u00faltimos cinco a\u00f1os. El estudio revela que la dependencia de las redes personales ha aumentado un 11% durante la pandemia, con la reducci\u00f3n del acceso al capital externo para las Pymes.<\/p>\n
A pesar del auge que ha experimentado el sector por la creaci\u00f3n de nuevas Pymes en los dos \u00faltimos a\u00f1os, el acceso al financiamiento sigue siendo un impedimento constante ya que el 32% de estos negocios tiene dificultades para conseguir capital inicial, cifra que se eleva al 33% de las Pymes que se prev\u00e9 se lanzar\u00e1n pr\u00f3ximamente.<\/p>\n
A nivel global, casi la mitad (43%) de las Pymes han tenido que recurrir directamente a amigos y familiares para obtener pr\u00e9stamos, cifra que se eleva al 47% entre las empresas creadas a partir de marzo de 2020 y al 48% de las que lo har\u00e1n pr\u00f3ximamente. En toda Am\u00e9rica Latina se observa una tendencia similar a la hora de conseguir pr\u00e9stamos, ya que m\u00e1s de la mitad de los encuestados (56%) de la regi\u00f3n recurren a amistades y familiares. Las otras dos principales fuentes de financiamiento identificadas fueron los bancos tradicionales o las sociedades de cr\u00e9dito hipotecario (35%) y los fondos personales (28%).<\/p>\n
En t\u00e9rminos generales, el 34% de las Pymes que no pudo conseguir suficiente financiamiento,
experiment\u00f3 problemas de flujo de efectivo; el 33% no pudo lanzar nuevos productos o servicios y el 30% no pudo realizar contrataciones efectivas.<\/p>\n
En Am\u00e9rica Latina, concretamente, se enfrentan a retos cruciales como no poder crecer (29%), dificultades para pagar a los acreedores (28%), la incapacidad de lanzar nuevos productos o servicios (21%) y la imposibilidad de hacer contrataciones efectivas (21%).<\/p>\n
A nivel mundial, para las Pymes de mayor tama\u00f1o, con 101-250 empleados, la imposibilidad de acceder al financiamiento ha restringido su capacidad de contratar (40%), ampliar su escala (36%) o invertir en actualizaciones o mejoras (36%).<\/p>\n
Los hallazgos de Mambu coinciden con el aumento de los pr\u00e9stamos alternativos, ya que las Pymes se dirigen a los bancos emergentes (challenger banks) y a las tecnolog\u00edas financieras para superar los obst\u00e1culos habituales. La oportunidad para los nuevos actores es evidente, ya que la gran mayor\u00eda (92%) de las Pymes a nivel mundial afirma estar abierta a cambiar de entidad crediticia para obtener un apoyo digital diferente o m\u00e1s sencillo.<\/p>\n
Pr\u00e1cticamente la mitad (49%) de las Pymes menciona mejores beneficios e incentivos en los pr\u00e9stamos como la principal raz\u00f3n para cambiar de instituci\u00f3n crediticia. Adem\u00e1s, el 47% cambiar\u00eda por mejores opciones financieras y el 35% por servicios digitales mejorados.<\/p>\n
Mientras tanto, en Am\u00e9rica Latina, la gran mayor\u00eda (92%) de las Pymes considerar\u00eda cambiar de entidad crediticia si un competidor proporciona una mejor oferta o la mejora, siendo las razones m\u00e1s comunes mejores opciones financieras (69%), mejores beneficios e incentivos de pr\u00e9stamo (60%), mejores servicios digitales (31%), y productos y servicios a la medida o personalizados (31%).<\/p>\n
Aparentemente, la demanda de m\u00e1s opciones digitales est\u00e1 directamente relacionada con la pandemia. Dos terceras partes (66%) de las Pymes que se crearon despu\u00e9s de marzo de 2020 y de las que se lanzar\u00e1n en un futuro pr\u00f3ximo, se\u00f1alaron que los servicios digitales son un factor importante a la hora de otorgar pr\u00e9stamos, en comparaci\u00f3n con s\u00f3lo el 53% de las empresas que se crearon antes de esa fecha.<\/p>\n
\u201cLas Pymes son el motor de la econom\u00eda mundial y las responsables de impulsar el crecimiento, la creaci\u00f3n de empleo y la recuperaci\u00f3n tras la pandemia. Pero se enfrentan a grandes desaf\u00edos. El acceso al financiamiento externo se ha complicado durante la pandemia, debido a la demanda r\u00e9cord de financiamiento y al aumento de las fricciones en el proceso de pr\u00e9stamo. No es de extra\u00f1ar que las Pymes est\u00e9n dispuestas a \u2018abandonar el barco\u2019 en busca de mejores servicios y que sean m\u00e1s accesibles\u201d, dijo Eugene Danilkis, CEO de Mambu. \u201cSi las entidades de cr\u00e9dito quieren diferenciarse, deben transformar y modernizar sus experiencias financieras para garantizar el \u00e9xito de las Pymes; esto incluye una incorporaci\u00f3n y una toma de decisiones de pr\u00e9stamo m\u00e1s r\u00e1pidas, aprovechando el poder de la nube y ofreciendo productos m\u00f3viles y digitales\u201d.<\/p>\n
Las instituciones financieras deben esforzarse m\u00e1s para facilitar los complicados procesos de solicitud de pr\u00e9stamos. El estudio revel\u00f3 que la duraci\u00f3n de la solicitud de un pr\u00e9stamo es una de las principales consideraciones de las Pymes para elegir una entidad crediticia.<\/p>\n
M\u00e1s de tres cuartas partes (76%) de las Pymes de todo el mundo mencionaron la rapidez del proceso de solicitud como una de las tres consideraciones m\u00e1s importantes a la hora de buscar financiamiento externo, a la par que las condiciones de amortizaci\u00f3n a largo plazo (76%) y ligeramente por detr\u00e1s de las tasas de inter\u00e9s bajas (81%).<\/p>\n
En lo que respecta a la mejora del proceso de solicitud, la mayor\u00eda de las Pymes se\u00f1al\u00f3 su inter\u00e9s por un proceso de decisi\u00f3n de pr\u00e9stamo m\u00e1s r\u00e1pido (79%), condiciones de pr\u00e9stamo m\u00e1s flexibles (78%), ofertas y servicios a la medida (76%), y requerimientos de garant\u00eda m\u00ednimos o nulos (75%). Los encuestados latinoamericanos indicaron intereses similares, pero con porcentajes de respuesta m\u00e1s altos y en un orden diferente: condiciones de pr\u00e9stamo m\u00e1s flexibles (92%), proceso de decisi\u00f3n de pr\u00e9stamo m\u00e1s r\u00e1pido (89%) y ofertas y servicios a la medida (82%).<\/p>\n
\u201cLos pr\u00e9stamos deben ser lo m\u00e1s flexibles posible, cambiando seg\u00fan las condiciones del mercado y de las empresas. IRIS es una plataforma de banca digital dirigida a las Pymes, por lo cual sab\u00edamos que ten\u00edamos que escalar de forma eficiente para aumentar nuestra capacidad de pr\u00e9stamo a este importante segmento y la \u00fanica manera de hacerlo era en la nube\u201d, coment\u00f3 Ernesto del Villar Hern\u00e1ndez, director de Tecnolog\u00eda e Innovaci\u00f3n de IRIS. \u201cElegimos a Mambu y nos convertimos en el primer banco electr\u00f3nico completamente digital de Colombia que atiende exclusivamente a Pymes\u201d.<\/p>\n
De acuerdo con la encuesta mundial, los obst\u00e1culos m\u00e1s comunes que las Pymes enfrentan para obtener financiamiento son la falta de capital inicial (30%), los tr\u00e1mites y la administraci\u00f3n excesivos en el procesamiento de pr\u00e9stamos (28%) y el flujo de efectivo que no se considera lo suficientemente s\u00f3lido (27%). Los mayores obst\u00e1culos al financiamiento en Am\u00e9rica Latina son similares, incluyendo la falta de capital inicial (44%), demasiados tr\u00e1mites o procedimientos administrativos (35%) y un complejo proceso de solicitud (22%).<\/p>\n
En Am\u00e9rica Latina, las Pymes se consideran un motor para la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica tras la pandemia. Las Pymes encuestadas en toda la regi\u00f3n, mencionaron que el acceso al financiamiento les ayudar\u00eda a poder mantener el control financiero sin tener que traer a socios de capital (41%), a ser capaces de impulsar los desarrollos clave del negocio (35%) y a expandir el negocio en aspectos como la contrataci\u00f3n (34%).<\/p>\n
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